银监会通报落实金融工作会议精神防范银行业风险情况,需警惕个人住房贷款的快速上升

By admin in 澳门皇家赌场 on 2019年3月24日

摘要:央行主管报纸《金融时报》就如何在防范风险的同时兼顾实体经济等问题日前对国务院发展研究中心产业经济研究部部长赵昌文进行了专访。赵昌文指出,需要警惕居民贷款特别是个人住房贷款的快速上升。纵向来看,银行体系对房地产风险的敞口仍在增加,这是比近期…

全国金融工作会议后,银监会迅速召开党委扩大会议和年中工作座谈会,及时传达学习,将会议精神作为做好当前和今后金融工作的根本遵循。要求全系统认真学习领会习近平总书记“防范化解金融风险,特别是防止发生系统性金融风险,是金融工作的根本性任务,也是金融工作的永恒主题。要把主动防范化解金融风险放在更加重要的位置”等一系列重要论述,切实把思想和行动统一到党中央、国务院的决策部署上来。全系统要牢固树立“监管姓监”的理念,克服监管机构定位偏差,努力培育恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管精神,真正形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围。全系统要结合实际,特别是要联系本部门、本单位实际,做好工作部署,坚持全面贯彻与重点推动相结合,近期工作与中长期工作相结合,及早防范、有序化解银行业风险,维护金融市场稳定。

数据显示,截至2017年6月末,我国银行业金融机构资产总额已经超过236万亿元。银监会29日召开的2017年年中工作座谈会强调,当前银行业风险防控形势依然复杂严峻,不良资产反弹压力较大,跨市场、跨行业产品和业务隐患较大,房地产市场潜在风险和政府隐性债务风险不容忽视。

  央行主管报纸《金融时报》就如何在防范风险的同时兼顾实体经济等问题日前对国务院发展研究中心产业经济研究部部长赵昌文进行了专访。赵昌文指出,需要警惕居民贷款特别是个人住房贷款的快速上升。纵向来看,银行体系对房地产风险的敞口仍在增加,这是比近期不良贷款率上升更需要关注的潜在风险。

按照党中央、国务院决策部署,针对银行业存在的突出问题,银监会采取了一系列政策措施,积极稳妥处置突出风险点,着力防范化解重点领域风险,严厉整治银行业市场乱象,完善风险防控长效机制,不忽视一个风险,不放过一个隐患,确保银行业安全高效稳健运行。

对于银监会此番表态,业内人士认为,监管部门或针对不良资产风险处置、交叉金融业务规范、流动性风险防范等升级监管措施,包括抓紧制定资管业务、银行理财等业务规则,穿透所有金融风险。与此同时,专家指出,政策的制定是为化解商业银行风险,并防止个别机构的问题影响到金融系统全局。

  近期,部分中小银行不良贷款率上升,商业银行整体不良贷款率也有明显上升。二季度末,商业银行不良贷款率为1.86%,较上季末提高0.12个百分点。

全面排查各类风险隐患。对信用风险、流动性风险、交叉金融风险、房地产泡沫风险、案件风险、法律合规等各类风险开展专项排查,摸清底数,做到胸中有数。指导银行切实查找问题原因和薄弱环节,针对自身问题制定防范化解风险的有效措施。对高风险机构实行“一对一”贴身盯防,要求银行落实风险防控的主体责任,制定阶段性工作目标和任务,建立督查和后评价机制,确保问题得到及时有效解决。

□本报记者 陈莹莹

  赵昌文指出,不良贷款率上升很大程度上是隐性风险的显性化。综合考虑显性风险和隐性风险后,这并不一定代表资产质量恶化。

突出重点领域和薄弱环节风险防控。在防范重点领域风险方面,通过推动强化联合授信和集中度监管,减少对大中型企业集团特别是产能过剩行业企业集团的过度授信,目前投向产能严重过剩行业的贷款较去年同期减少了400多亿元。严厉打击“首付贷”,严查挪用消费贷款资金,防范房地产泡沫风险。规范银行对地方政府的融资行为,破除财政兜底幻觉,高度关注隐性债务。在交叉金融业务监管方面,重点规范银行同业、理财、表外业务,按照穿透原则识别底层资产,降低影子银行风险。同业资产和负债今年开始双双收缩,是自2010年来的首次,理财产品增速连续七个月下降,同业理财今年已累计减少2.2万亿元,委托贷款自2008年以来首次出现下降,今年同比少增7600亿元,特定目的载体投资今年以来同比少增4万多亿元。

不良资产反弹压力大

  他表示,本轮不良贷款率上升主要有两方面原因。一是严监管环境下,不良贷款确认标准明显趋严。近期,监管部门敦促银行利用当前拨备充足的有利条件,做实贷款分类,真实反映信用风险。受此影响,之前未被确认为不良贷款的逾期90天以上贷款被确认为不良贷款,导致不良贷款加速暴露,这类不良贷款的增加并不意味着资产质量恶化。

稳妥有序处置已暴露风险及风险事件。督促银行综合运用现金清收、核销、批量转让、资产证券化等多种手段,加大不良贷款处置核销力度,前8个月共处置不良贷款6319亿元,比去年同期多250亿元。及时处置个别中小机构集中提款事件,完善流动性应急安排机制。继续清理整治网贷活动,加大网络借贷信息中介机构检查整改力度。进一步完善推广债权人委员会机制,组建债委会1.38万家,有效发挥债委会在推动问题企业债务重组和破产重整中的作用。同时特别注意工作的方式方法,把握节奏和力度,决不出现“处置风险的风险”。

不良资产是银行业运行过程中最大的风险点之一。尽管银监会会议明确银行业运行总体平稳,风险总体可控,但是“不良资产反弹压力较大”仍被重点提出。

  二是企业去杠杆,不良贷款及时暴露。我国企业部门杠杆率居全球主要经济体首位,存在大量的过度负债企业甚至“僵尸企业”,必须推动企业部门去杠杆。去杠杆过程中伴随着企业债务违约风险的增加。

遏制市场乱象和案件高发势头。安排部署“三违反”、“三套利”、“四不当”以及股权和对外投资、机构和高管、规章制度、业务、产品、行业廉洁风险等十个方面的市场乱象专项治理。针对今年以来发生的银行业重大案件,银监会迅速立案,依法取证,严肃查处。例如,对民生银行航天桥支行虚假理财案的查处工作已基本结束,对该支行及其管辖分行均采取了监管纠正措施,对相关责任人进行了处罚问责。截至8月末,银监会系统作出行政处罚决定2095件,处罚银行业机构1171家,罚没合计5.52亿元;处罚责任人员899人,罚款合计1851万元。遏制非法集资案件高发势头,会同、配合有关地方和部门切实落实责任,稳妥做好案件的处置化解工作。今年前8个月,全国新发非法集资案件和涉案金额同比分别下降11%和35.5%,案件集中爆发、急剧攀升的势头有所遏制。

根据银监会此前披露的数据,截至今年5月末,商业银行不良贷款率1.86%。中国证券报记者近期赴珠三角、长三角等地调研时发现,小微企业、“两高一剩”等仍是不良贷款主要增长点,尤其是制造类、批发零售类以及资源类等周期行业的小微型企业风险管控压力依然不小。

  初步估算,上半年广义企业部门信贷增速已下降至7%左右。增量流动性的减少会导致部分过度负债企业难以借新还旧、以贷养息,从而出现违约,带来不良贷款的增加。这类增加也主要是存量风险的显性化和及时暴露,从算总账(即综合考虑显性风险和隐性风险后)的角度看,也不一定代表资产质量恶化。

构建防控风险的长效机制。着力弥补制度短板,修订和制定了一系列监管规制和文件,涵盖股权管理、资本补充、流动性风险、押品管理、大额风险暴露、理财业务、表外业务、交叉金融产品、融资担保、政策性银行监管等方面。这些文件有的已经正式出台,有的正在征求意见。相关规则的出台将有助于实现风险早识别、早预警、早发现、早处置。在深化银行业改革方面,重点抓住公司治理这一关键,进一步优化股权结构,加强对股东的穿透监管,规范“三会一层”运行规则和程序,充分发挥各治理主体作用,推动银行完善内控机制建设,增强合规经营意识,切实履行好防控金融风险的主体责任。

在交通银行首席经济学家连平看来,2017年受宏观经济阶段性回稳等利好因素影响,商业银行资产质量下行压力将进一步缓解,但商业银行不良贷款仍难言见顶。一方面,商业银行潜在的风险仍将继续暴露。一季度,关注类贷款占比为3.77%,仍处于不低的位置。从主要上市银行情况看,2016年末关注类贷款迁徙率为34.94%,为近年来最高值,表明关注类贷款有加速下迁为不良贷款的迹象。另一方面,2016年末主要上市银行逾期贷款占比为2.77%,逾期贷款和不良贷款之间的差额虽然有所减少,但仍达到5305亿元,且逾期贷款的增加速度仍高于不良贷款增加的速度。这些数据表明仍有相当一部分的贷款风险尚未完全暴露,未来关注类和逾期贷款将对商业银行造成一定的风险压力。

  “需要警惕居民贷款特别是个人住房贷款的快速上升。纵向来看,银行体系对房地产风险的敞口仍在增加,这是比近期不良贷款率上升更需要关注的潜在风险。”赵昌文强调。

同时,银行业金融机构也必须始终牢记为实体经济服务是金融的天职和宗旨,是防范金融风险的根本举措。银行业金融机构要带头学习和贯彻党中央、国务院《关于营造企业家健康成长环境弘扬优秀企业家精神更好发挥企业家作用的意见》,充分调动广大企业家的积极性、主动性、创造性,持续提升服务实体经济质效,打造银企命运共同体。

民生银行首席研究员温彬表示,尽管宏观经济自去年下半年以来开始企稳回升,但当前银行业信用风险仍比较突出。预计在未来的去产能、去杠杆过程中,仍会有一些信用风险暴露,尤其是对不良资产反弹的压力,债券违约风险等仍需要高度重视。“比如经济结构仍在持续调整,未来某些僵尸企业肯定会退出市场,这会导致信贷资源新的损失。”

  对于银行金融风险问题,赵昌文坦言,未来,银行业风险仍将处于可控水平。不过需要满足几个重要的前提条件:一是坚决遏制房价上涨。从国际经验看,系统性金融风险通常与经济过度房地产化相关;二是宏观杠杆率得到稳定,一定程度上讲,金融风险的源头在高杠杆;三是实体经济转型升级取得成效,金融风险状况就是实体经济经营状况的镜像反映。

当前,银行业运行稳健,风险可控,服务实体经济的能力进一步提升。银行业资产增速和结构趋于合理,资产同比增速由过去的20%以上回落至8月末的11%,贷款占总资产的比重较年初上升1.7个百分点。负债来源的多元化和稳定程度有所提升,存款占总负债的比重保持在七成以上,同业负债占比逐渐下降。主要风险监管指标保持稳定。信贷结构进一步优化,前8个月新增贷款10.3万亿元,占新增资产的比例较去年同期大幅提高37.8个百分点。制造业贷款增速由负转正,连续8个月保持正增长。小微企业贷款实现“三个不低于”目标。

中国东方资产业务管理一部总经理刘波认为,随着供给侧改革的深入和结构性的调整,不良资产还会有一些新的情况变化,拐点是否出现还有待观察。“目前不良资产总体趋稳,不良资产率虽有所下降但余额在上升。预计今年银行业不良资产的余额还会保持小幅增长,但是增速会有所下降。”

  附《金融时报》原文:

国内外对中国政府在金融领域采取的防风险、治乱象、补短板、强服务政策措施及效果高度关注。市场普遍反映,这些政策措施意义重大,具有战略性、前瞻性、针对性和实效性。国际经济金融组织和机构也对此予以充分肯定和高度评价。不久前国际货币基金组织总裁拉加德女士访问银监会,认为中国政府采取的监管措施是及时、恰当、有效的,符合金融发展的客观规律与内在逻辑,有助于降低中国的债务杠杆和影子银行风险,应当继续坚持和巩固。国外监管同行普遍反映,今年以来中国加强金融监管力度前所未有,但步骤比较稳妥,既有利当前,又着眼长远,中国金融的稳定性和安全性进一步提高。

紧盯交叉金融业务风险

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