搭售型航意险有猫腻,告别裸飞

By admin in 澳门皇家赌场 on 2019年1月29日

摘要:意外险产品种类很多,应根据自身情况合理选择
承担意外风险管理的意外险一直扮演着赔偿过程中的尴尬角色,没有人愿意动用到这样一笔救急赔偿资金,因为一笔经济上的保险补偿,无论如何都无法弥补事故留下的伤痛。唯一可以宽慰的是,能够减轻因为这些意外给亲…

  ■新快报记者 李驰
实习生 蒋婕

  又一起航班失事事件,令航空安全问题再度升温。天有不测风云,人有旦夕祸福,乘客在空中的保险保障无可回避。诚然,一笔保险补偿无法挽回逝去的生命,也无法弥补失去亲人的创伤。但唯一可以宽慰的是,通过保险补偿至少能够减轻事故给亲人带来的生活负担。

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  当你准备打“飞的”开启度假模式的时候,各种各样的航空风险保障也会随之而来。航空意外险、航空延误险早已司空见惯,但它们保障什么内容,最后能赔多少钱,有什么限制条件,估计少有人能完全了解。其实,就算你不愿意花钱购买这些航空保险,也有一份“免费”的责任险保障在为你的“飞行”保驾护航。此外,很多市民会在一些旅行网站、APP上购买机票,付款时就会发现“被搭售”了几十块钱的航空保险,这些保险与平常的航空保险又有什么区别呢?黄金周出游之前,不妨先了解下一张机票背后的那些航空保障。

  事实上,航空保险经常会出现在大家的视线中,每次购买机票里面本身含有一份旅客责任险,有些“空中飞人”还会自行购买专业的航空意外险。那么问题来了,它们之间的区别是什么?购买怎样的航空保险才比较划算?

  意外险产品种类很多,应根据自身情况合理选择

  投保先知

  Part 1

  承担意外风险管理的意外险一直扮演着赔偿过程中的尴尬角色,没有人愿意动用到这样一笔救急赔偿资金,因为一笔经济上的保险补偿,无论如何都无法弥补事故留下的伤痛。唯一可以宽慰的是,能够减轻因为这些意外给亲人带来的生活负担。

  A 常见的三类旅客保障

  机票所含保险不等于航意险

  此次马航失联事件发生的第一天,国内各大保险公司便开始紧急排查客户,其中17家保险公司共排查出126名客户。各大保险公司都启动了紧急应急机制,全方位待命。值得一提的是,除了商业保险的赔偿,依据国际管理以及我国《民航法》的规定,每个航空公司都会为每位乘客购买责任险。

  旅客责任险 飞机自带险种,每名旅客最多赔40万

  只要你购买了一张机票,即使没有买任何其他保险,在航行过程中出现意外,也可能获得相应的赔偿。这是因为购票的费用里面已经涵盖了一份保险。很多乘客误以为它就是航空意外险(简称“航意险”),不是的!这一保险是旅客责任险,它是强制投保的险种,主要针对乘客出现人身伤亡和财产损失的情况。出事后,一般由保险公司赔付给航空公司,再由航空公司赔付给乘客。而航意险是一种商业保险,由乘客直接与保险公司签订合同,购买意愿完全在乘客个人。

  A.机票含有什么保险?

  现在人们大都知道,购买机动车辆后,车主一般都会被强制要求投保交强险。事实上,飞机也是如此,只要飞机投入运营,它就必须拥有“飞机险”。其中与乘客最为接近的则是“旅客责任险”(下称“旅责险”)。购买一张机票后,即便没有其他任何商业航空保险,旅客在乘机中出现人身伤亡和财产损失,这份强制保险能起到一定作用。

  值得指出的是,旅客责任险发挥作用的前提是,事故认定必须有航空公司的责任,如飞行员操作不当、机场方面指令错误等。如果是因为天气等不可抗拒的因素导致的乘客伤亡和财产损失,就不在这一险种的赔付范围内。在保额上,旅客责任险的赔偿并不高,其一般是由航空公司与保险公司在订立保险合同时协商确定。根据《国内航空运输承运人赔偿责任限额规定》,航空公司对每名旅客最多赔40万元,对随身物品的赔偿责任限额为3000元,托运的行李则是100元/公斤。

  机票本身其实也含有保险。根据我国《民航法》规定,所有飞机需要投保责任险,范围包括:一是机身险,即飞机在飞行或滑行中以及在地面上发生的造成飞机及其附件的意外损失或破坏;二是第三者责任险,即由于飞机或从飞机上坠人、坠物造成的第三者的人身伤亡或财物损失;三是旅客法定责任险,即由于乘客在乘坐或上下飞机时发生意外,造成旅客的人身伤亡或所携带和已经交运登记的行李、物件的损失等。说机票里含有保险,主要是指航空公司的飞机保险中所包括的旅客法定责任保险。根据《民航法》第129条的规定,最高赔偿限额为16600个计算单位(国际货币基金组织的特别提款权),按照昨日换算率9.531,折合约为15.8万元人民币。不过,《民航法》还规定,旅客也可以以书面形式约定更高的赔偿额。

  旅责险的保障主要包含“由于旅客乘坐或上下飞机时发生意外,造成旅客的人身伤亡和所携带或已经登记的行李、物件的损失”。但旅责险发挥作用的前提是,事故认定必须涉及到航空公司责任,如飞行员操作不当、机场指令错误等,天气等不可抗拒因素则不在内。

  在此之下,作为补充性的险种,航意险便得到一些乘客的青睐。因为二者是完全不同的险种,一旦出现险情,各赔各的。

  在此次马航失联事件中,平安公司排查出有7人为南方航空公司的共享代码旅客,也就是说最少南航需要赔付每人15.8万元。

  出事后,一般由保险公司赔给航空公司,再由航空公司赔给乘客。既然是一份类似于公众责任险的保障,旅责险落实到个人头上的保额并不高。航空公司对每名旅客人身损失最多赔40万元,对随身物品的赔偿责任限额为3000元,托运的行李则是100元/公斤。

  Part 2

  提醒:旅客责任险与航意险是两种不同的保险险种。旅客责任险是由国家法定航空公司强制购买,目的是为航空旅客提供更加充分的保险保障。一旦发生意外伤害,可以使身故者的亲人和家庭多得到一份保险赔偿,也可以使身体残疾者多得到一份残疾保险金。而航意险是一种商业保险,由乘客自行购买,购买意愿完全在乘客个人。

  航空意外险 保障针对性强,可弥补旅责险的不足

  航意险还分这三类

  B.四类意外险各有侧重人群

  还是拿车险作比较,如果说旅责险类似于交强险,那么航空意外险(下称“航意险”)就是商业车险。航意险是保险公司专门为航空旅客设计的一种航空保险,有较为明显的补充作用。

  现在市面上的航意险很多,但乘客碰到的无外乎三大类。一类是乘客在购买机票时,商家搭售的20元或30元的航意险。通常来说,这种航意险的保额介于20万到200万元之间。另一类是大大小小的保险公司推售的专门的航意险,保障期从1天到1年不等,对于常年打“飞的”的市民而言,最好选择保险期间为1年的航意险,它最大的特点就是不限乘坐飞机的次数。既省去了单次购买的成本,也节约了反复购买的麻烦,保障额度按需选择,价格从几十元到数百元不等。拿中国平安的一款产品来说,花128元就可以享受为期一年、最高800万元的飞机意外身故/残疾保障。而还有一类则是包含了航意险保障的综合性意外险,最常见的就是交通工具意外险,有些旅游险、寿险也含有航空意外保障。

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