保险规划,家庭调查表

By admin in 澳门皇家赌场 on 2019年1月29日

  另外提醒一下,年金保险、部分两全分红保险都是以储蓄功能和资产保全功能为主,属于投资支出,不在“双十原则”的限制之内。建议适当购买商业养老保险。

温馨提示:

2.负债,房贷,车贷

  “按保险支出占家庭年收入的10%-15%
的风险管理原则,读者一家人每年保费在8000元到1万元比较适宜。每月支出800元左右。”

所在地区是为了确保方案的可实施性,毕竟有些地区有些险种不承保,居住地变更可能涉及保单迁移,保单保全的问题。

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  来自宁夏的读者家庭幸福美满,收入稳定,有结余、无外债,近期无大笔支出,财务状况良好。但我有个小小的疑惑:

(p s:教育险在资金无压力的情况下建议购买,毕竟一般教育险有豁免权益)

这三个指标可以判断你的风险在未来是在增加还是在减小,以此来判断是否将来需要加保。

  具体理财规划建议建议

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6.是否有社保,父母的计划退休年龄,退休计划月支出,退休养老金

  点 评

原则三:家庭规划顺序参考:意外—医疗—重疾—寿险—子教—养老。

1.保费预算

摘要:开春之初,我们编辑部收到了来自宁夏读者的一封信,希望我们的保险规划师能为她的家庭做一个保险方案。来信摘抄如下:
您好! 我在《投资与理财》2
014年第3期总267期杂志上,看到了由大都会人寿资深寿险规划总监为一个家庭设计的保险方案,想请你们为我的家…

2.负债,房贷,车贷

原则二:优先考虑家庭中重要经济支柱的保障。

  根据“双十原则”,此家庭的保障性保费支出应为8000元左右。考虑到与读者事先的预算差距较大(超60%),特设计保险方案如下:

这四个指标是为了确保家庭未来的教育支出,需求支出。也是为确定如何购买教育分红险。当然这些支出也会影响你的保费支出与寿险保额。同时也会影响到你的投资理财计划。

第五部分:《本人方案要求》

  由于读者的保费预算有限,两家保险公司的规划师所做的保险方案都各有侧重,但都把女性的乳腺癌纳入了考量范畴。另外,中宏的张春煜着重规划了小孩的教育险以及大人的大病险,欠缺养老金的规划;人保的胡芬芬着重规划了一家三口的大病险以及意外险。建议读者可根据自己的预算,选择投保合适的险种。不过,小编还是建议读者扩大保费的预算范围,因为现金10万元的大病险额度实在是不够的。

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  理财建议如下:

这两个指标,主要是了解你的家庭资产结构是否合理,这些因素都将影响家庭选择保险产品的属性。比如:保险产品是选择短期,定期,还是终身,是选择返还储蓄型还是消费型,养老险是否需要购买,以及产品该如何选择。

原则四:先大人在小孩,最后老人,产品选择原则就是轻重缓急。

  ◆
先生既然在银行工作,有机会接触到众多金融工具,为何家中除了存款,并无任何投资?还望充分利用资源,增加投资。

3.工资收入涨幅,家庭开支涨幅,未来支出计划

(p s:教育险在资金无压力的情况下建议购买,毕竟一般教育险有豁免权益)

  3. 家庭保费支出在5000元左右

2.是否参加社保(城镇社保、农村合作医疗……是否外借)

5.高中教育计划支出、高等教育计划支出、是否支持买房、是否支持创业

  ◆60%生活花费:个人、家庭、子女等衣食住行育乐等开支

5.保险方案弹性要求:如果方案无法全方位满足您的需求,则您能接受的妥协。

第三部分:《家庭成员保障汇总表》

  张春煜 中宏保险北分的营业主任,2013年MDRT会员

第四部分:《投保原则》

这一点主要是看你对保障范围的重视程度,对保险公司的选择,产品的选择,保费的预算以及缴费方式,缴费周期的确定。通过说明了解你的一些投保想法。

  胡芬芬 国家注册理财规划师,供职于人保寿险北京市分公司,7年寿险经验

第二部分:《家庭资产分析表》

1.家庭成员基本信息:姓名,出生年月日(周岁)、身高、体重、性别、职业类型,是否吸烟喝酒,年收入……

  该计划保障全面,规划教育金的同时,兼顾了孩子的重大疾病保障。另外,也规避了投保人身故或者全残而不能继续交纳保险金时,导致保单失效的风险,附加康健额外给付重大疾病保险,可以用相对实惠的保费,让孩子获得高额的重疾保障。

1.保费预算

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  ◆30%投资理财:短、中、长期。置产、子女规划、事业投资、退休金提拨

5.高中教育计划支出、高等教育计划支出、是否支持买房、是否支持创业

4.投资理财方式,投资收益能力

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1.可周转资产(存款,投资),固定资产(房,车,古董……)

温馨提示:该家庭基本资料调查表【本人原创】,未经授权的情况下谢绝任何形式的抄袭和使用。

  ◆
当地是否有类似北京“一老一小”类的社会医疗保险?若有,请一定让孩子参保。

原则四:先大人在小孩,最后老人,产品选择原则就是轻重缓急。

4.对于寿险的理解和接受度

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